신용등급 점수표 나이스 KCB비교 신용점수 올리는 방법 정리

 

  2021년 1월 1일부터 개인의 신용 상태에 따라 1~10등급까지 신용등급을 나누어 신용을 평가했던 신용등급제가 신용점수제로 바뀌었습니다. 내 신용점 수면 과연 몇 등급일까? 궁금할 때가 많았는데, 오늘은 신용등급 점수표와 나이스/ 올크레딧(KCB) 신용점수 비교, 그리고 신용점수 올리는 방법 까지 알아보도록 하겠습니다.  

 

1. 신용점수제

  신용점수는 1점에서 1000점까지 신용평가사가 개인의 다양한 신용활동을 종합하여 점수화한 것으로, 1000점에 가까울수록 신용상태가 우량함을 나타냅니다. 기존의 획일화된 등급별 기준에서 세분화된 점수제로 신용 평가를 받게 되니 소비자 입장에서는 조금 더 유리한 금융생활을 영위할 수 있게 되었습니다. 

  기존 1~10등급으로 나누던 신용등급을 1~1000점으로 세분화했기 때문에 기존 등급으로는 모든 금융기관에서 대출이 불가능했지만 신용점수로 바뀌면서 금융기관에 따라 대출이 가능해졌고, 금리 우대도 받을 수 있게 되었죠. 즉, 저신용 금융소비자의 금융 접근성이 나아진 것입니다. 

 

2. 신용등급 점수표

  신용등급 점수표는 신용등급별로 점수 구간을 나타내어 비교해 놓은 표로, 기존 신용등급제에서 신용점수제로 변경되면서 내 점수가 이전의 몇 등급인지 비교할 수 있습니다. 국내에서 가장 유명한 신용평가 기관은 올크레딧(KCB)과 나이스(NICE)인데 신용등급 점수표는 다음과 같습니다. 

신용등급 점수표 - 올크레딧 나이스 비교

 

 

 

3. 신용점수 올리는 법 

  개인의 신용관리를 잘해야 한다는 사실은 아무리 강조해도 지나치지 않는데요. 본인의 신용점수에 따라 대출 가능 한도도 달라지고, 금리도 점수에 따라 크게 차이가 나기 때문에 재테크의 기본은 바로 신용점수 관리라 할 수 있겠습니다. 그렇다면 신용점수를 올리는 방법에는 어떤 것들이 있을까요? 

 

▶ 올바른 신용카드 사용

  연체 없이 신용카드 한도의 2~30% 내외로 신용카드를 사용하는 것은 신용점수를 올리는데 도움이 됩니다. 신용카드 결제를 하고 연체 없이 잘 갚아 나간다면 신용도는 점점 올라갈 것입니다.

 

▶ 비금융 정보 관리 철저

  공공요금 납부, 통신비, 건강보험료 등 통신비나 공과금을 연체 없이 사용하는 것도 중요합니다. 만약 통신요금이나 공과금이 연체되면 연체 정보가 등록되기 때문에 개인의 신용 하락의 주범이 된답니다. 

 

▶ 개인 신용정보 관리 생활화

  최근에는 카카오 뱅크, 토스, 뱅크 샐러드 같은 앱으로 실시간으로 신용점수를 확인할 수 있습니다. 개인의 신용점수 변동 현황을 수시로 체크하여 전월과 비교해 신용점수가 하락하였다면 원인을 파악해 바로잡는다면 신용개선이 가능할 것입니다. 

 

▶ 건전한 신용거래 이력 관리

  개인의 신용관리에 있어 대출을 많이 받지 않는 것과 대출을 하였다 하더라도 연체를 하지 않는 것이 가장 중요합니다. 연체는 10만 원 이상 5 영업일 이상 연체하는 경우 모든 신용정보 회사에 통보가 되고 공유되기 때문에 신용하락이 되고, 갚는다 하더라도 연체 기록은 3년까지 남아있기 때문에 연체를 하는 것은 신용점수에 치명적인 영향이 있습니다. 

  아울러, 큰 금액을 대출받는다던지, 2 금융권 대출, 현금서비스, 카드론 등을 사용하면 신용도가 하락하기 때문에 대출은 항상 1 금융권부터 알아보고 2 금융권은 어쩔 수 없을 때 진행하시기 바랍니다. 

 

▶ 본인의 소득에 따른 적정한 채무 유지

  본인의 소득에 따른 기 대출금액도 신용도를 평가하는 중요한 요소입니다. 연봉이 5천만 원인데 대출이 8천만 원이라면 소득 대비 대출액이 100%를 초과하여 개인의 신용에는 안 좋은 영향이 있죠. 따라서 본인의 소득 수준에 맞는 대출을 유지하는 것이 중요하다 하겠습니다. 

 

▶ 다중채무 관리 

  될 수 있으면 대출 실행 금융기관이 적은 것이 좋습니다. 예를 들어 1 금융권 3개, 2 금융권 1개에서 대출을 이용 중이라면 최대한 대출을 통합해야 신용도를 올릴 수 있습니다. 여러 군데 나누어져 있는 대출을 하나로 묶는다면 월 불입금도 적어지고 개인의 신용관리에도 긍정적인 효과를 볼 수 있습니다. 

 

▶ 주거래 은행 설정

  주거래 은행 1곳을 설정하여 꾸준히 거래한다면 신용점수에 긍정적인 영향이 있고, 금융사별로 VIP 고객 혜택도 받을 수 있으니 주거래 은행을 정하여 꾸준히 이용하시기 바랍니다. 

 

▶ 타인 대출 보증 금지

  2019년 이후부터 연대보증 제도가 폐지되었으나 일부 사금융기관에서는 불법적으로 연대보증을 요구하는 곳이 있습니다. 타인의 대출에 대하여 보증을 선다는 것은 내가 그 빚을 떠안아 망할 준비가 되어 있다는 것이니 타인의 대출보증은 절대 하지 말아야겠습니다. 

 

  자, 지금까지 신용등급 점수표와 나이스/ 올크레딧(KCB) 신용점수 비교, 그리고 신용점수 올리는 방법까지 알아보았는데요. 신용등급을 떨어뜨리는 것은 쉽지만 올리는 것은 정말 힘들기 때문에 본인의 신용은 미리 관리를 하셔서 건전한 신용활동을 해 나가시기 바랍니다. 감사합니다.